【50代の方へ】本当に怖いのは年金が少ないことだけじゃない。介護・相続が重なる前に確認したい3つのお金

ぼくすけ

ここから先は
50代の人のみ見てください！

50代の方へ…..

年金だけを見ていると
老後のお金を見誤ります！

突然ですが、次のうちいくつ当てはまりますか？

最後にこちらを
プレゼントしているので最後まで見てね！

マジでここだけの話、
年金・介護・相続の投稿をすると、

「不安だけど、何もできていない」
「何からどうしたらいいのか…」
「そんなの知りませんでした。」

という声が本当に多いです。

悩む人

親はまだ元気。
退職までもう少し時間がある。

そう思って、つい、、、、

ぼくすけ

「今はまだ大丈夫」と
後回しにしてしまうんですよね。

でも、50代のお金で本当にまずいのは、
貯金が少ないことだけではありません。

50代は「3つのお金」が同時に動き始める

50代になると、
親の老後と自分の老後が重なります。

さらに住宅ローンや
子どもの教育費が残っていれば、

家計から出ていくお金も
簡単には減りません。

「年金の投稿を見るたびに不安になる…」
「親の介護が始まりそうなのに、貯金額さえ聞けていない」
「実家の相続について、兄弟で一度も話していない」

どれも、決して
特別な家庭の話ではありません。

だから、僕は
「NISAを始めれば安心」
「貯金が○万円あれば安心」

そんなひとつの答えだけでは
解決できないと思ってます。

まず必要なのは、投資商品を選ぶことではありません。

自分の家では、いつ、何に、いくら必要になるのかを知ることです。

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②メモを取りながら最後まで見る
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1．年金の「見込額」を知らないまま退職を迎えない

「年金だけでは足りないらしい」
そう聞くたびに不安になる。

でも、肝心の
自分がいくら受け取れるのかは
確認できていない。

実は、ここで止まっている人が
少なくありません。

平均額を見ても
自分の答えにはなりません。

ぼくすけ

必要なのは、
自分と配偶者の年金見込額です。

たとえば、夫婦の年金見込額が月20万円で、
退職後に必要な生活費が月25万円なら、

差は月5万円です。

年間では60万円。20年間なら、単純計算で1,200万円です。

※実際の金額は、物価・働く期間・生活費・受給条件などによって変わります。

2．介護が始まってから、親のお金を探さない

「親はまだ元気だから大丈夫」

そう思いたい気持ちは
マジで分かります。

ぼくすけ

でも、介護や入院は家族の準備が整うまで
待ってくれないことが多いからね。。

介護保険サービスの利用者負担は
原則1割で、所得によって
2割または3割になります。

さらに、施設の居住費・食費・日用品など、
介護保険とは別に必要になる費用もあります。

親の年金や預貯金を知らなければ、

子どもが立て替えるのか。
兄弟で負担するのか。

一番余裕がないタイミングで
決めることになります。

ひとつでも分からなければ、今のうちに確認

• ①親の毎月の年金収入
  ②預貯金や生命保険の有無
  ③通帳・印鑑・保険証券・重要書類の場所
  ④介護が必要になったときの希望
  ⑤兄弟のうち、誰が連絡や手続きを担当するか

親のお金を聞くのは、財産を当てにするためではありません。

親のお金を、親のために使えるようにしておくためです。

ここまでの30秒まとめ

途中から読んだ方は、ここだけ押さえてください。

• ・年金は平均額ではなく、自分の見込額を確認する
  ・介護が始まる前に、親のお金と家族の役割を確認す
  ・投資は、近いうちに使うお金を分けてから考える

何も確認しないまま1年過ごせば、退職までの準備期間は確実に1年短くなります。

50代からのお金の判断軸を整理する →

3．「相続税がかからない＝何もしなくていい」ではない

相続について、
「うちは普通の家庭だから関係ない」

そう思っていませんか？

ぼくすけ

僕も最初の頃は本当にそう思ってた。。

相続税の基礎控除は、次の式で計算します。

ただし、ここが大事です。

相続税がかからなくても、
相続の手続きがなくなるわけではありません。

• ・実家の名義を誰にするのか
  ・売るのか、残すのか
  ・預貯金をどう分けるのか
  ・介護をした人の負担をどう考えるのか

「税金がゼロ」と「家族でもめない」は、まったく別の話です。

NISAを始める前に、守るお金を分ける

年金・介護・相続を考えると、

「今すぐ投資で増やさなきゃ」
と焦るかもしれません。

でも、近いうちに使う可能性があるお金まで
投資へ回すのは危険です。

大切なのは、「投資をするか、しないか」だけではありません。

自分はいくらまでなら投資へ回せるのかを、自分で判断できることです。

その判断の入口に使えるのが、GFS無料講座でした

GFSの無料講座では、必要事項と簡単なアンケートを入力し、案内された内容から投資・金融の基礎を学べます。

• なぜ資産が増えにくいのか
  投資は何から学べばよいのか
  自分に合う資産形成をどう考えるのか
  初心者が避けたい投資の落とし穴

無料講座を見たからといって、すぐに投資を始める必要はありません。
内容を確認し、まずは知識をつけてほしいです！

なお、無料講座の視聴後には、有料スクールGFSの案内があります。
入学は任意です。
案内を含めて、自分に必要かどうかを判断してください。

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しかも….🤭

僕からも４大特典を用意！

※投資には元本割れのリスクがあります。無料講座の内容や各種情報を確認し、ご自身の状況に合わせて判断してください。記事内の制度・金額は執筆時点の一般的な情報です。個別の判断は公的機関や専門家へご確認ください。