2023.12.31 2024.07.07

【知らないと怖い】新NISAで注意！５つの落とし穴

bokuchan

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新NISAはとても税制優遇がされていて最高な制度になりました！

ですが意外にも注意しなくてはあなたの大事な資産を大きく減らしてしまう可能性があることも事実です！なので今回は意外と知らない「新NISAの落とし穴」について徹底的に解説していきたいと思います。

1.新NISAで買えない商品
2.短期運用は危険
3.生涯投資枠の復活は翌年
4.米国株への配当への課税
5.初心者の無理な満額投資
少額から始めてみよう！

1.新NISAで買えない商品

まず新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。

《つみたて投資枠》で買えるもの

・個別株やETF、債券は購入することができない。

・積立NISAで買っているような
　金融庁で厳選された投資信託約220本からしか選べません。

《例えば》

-eMAXIS Slim米国株式（S&P500)

-eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)など

《成長投資枠》で買えるもの

成長投資枠で購入できる商品は、つみたて投資枠よりも多く、現行の一般NISAで買える商品から一部除外した商品が対象です。

・米国株や日本株などの個別株。

・J-REITやETFなど投資信託も対象内です！

逆に購入できないものは↓

整理銘柄や監理銘柄
信託期間20年未満の投資信託等
毎月分配型の投資信託等
デリバティブ取引を用いた一定の投資信託等

毎月分配型やレバレッジ投資信託・ETFなどは購入できない

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2.短期運用は危険

新NISAの最大の改正点でもある非課税保有期間の無期限化

これを短期での運用で売買してしまうとかなりの機会損失につながることを覚えておきましょう！

※金融庁資産運用シミュレーションより引用
毎月5万円を年利5％で30年間運用した場合のシミュレーション

このように年数を重ねるごとに運用収益が大きくなっている事がわかります！

これは複利の力です！

アインシュタインが「複利は人類最大の発明」と読んだのでも有名です。

投資の世界ではかなり重要なことになるのでしっかり覚えておきましょう！

また新NISAは30年間運用した場合の運用利益の2361.3万円を非課税で受け取る事ができます！

また過去の運用実績でも運用期間を長く取ることでどんなタイミングで始めても運用期間が15年を過ぎるとマイナスな実績がなかったとされています！

ぼくすけ

なので最低でも15年は運用する覚悟でいましょう！

↑これが意外と難しかったりするんだよね…

3.生涯投資枠の復活は翌年

新NISAで一番のポイントと言ってもいいくらいの生涯投資枠の復活！

例えば、毎年360万円ずつ投資した場合は5年目に1,800万円となり新NISAの生涯非課税限度額に達するため6年目以降はNISA口座での買付ができません。
ただし新NISAでは、仮に5年目にNISAで運用していた資産を全て売却した場合、非課税枠の復活によって翌年6年目の使用可能残高は1,800万円となり、6年目以降も360万円の投資を継続できるようになります。
つまり売却してしまえば、累計購入金額1,800万円を超えてNISAを使用し続けることができます。

ぼくすけ

売却した翌年に非課税枠が復活すると覚えておこう！

【ご注意】
・売却による非課税投資可能額が復活し、再利用が可能となるのは2024年以降に新NISA枠で購入した資産が対象です。
旧NISA枠を売却しても、復活や再利用の対象にはなりません。
・年間投資限度額は360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）であり、復活した枠があったとしても年間360万円を超えて利用することはできません。