自動車保険、年間5万円も払いすぎてるかも。プロが教える賢い見直し術

「車の保険、ディーラーに言われるまま入ってない？」

実はそれ、めちゃくちゃ損してます。

この記事を読んでいるあなたは、もしかして…

• 車を買った時からずっと同じ保険
• 更新ハガキが来たら何も考えず継続
• 保険料が高いと感じてるけど、面倒で放置

こんな状態じゃないですか?

結論から言います。
今すぐ見直せば、年間3〜5万円は確実に浮きます。8年で約50万円の差です。

私はファイナンシャルプランナーとして、これまで数百人の保険見直しをサポートしてきました。その経験から断言します。

自動車保険ほど、ボッタクられやすい商品はありません。

でも、ちょっとした知識があれば簡単に最適化できます。この記事では、誰でも今日から実践できる保険の賢い選び方をお伝えします。

~ぼくすけの50万円を損した実体験~

僕は車屋でオススメされた保険に入ってしまって
8年間で50万円近く多くの支出をしました💦

見直すことが少しでも早ければ…と何回も後悔…
実際に年間10万円(8320円/月)支払っていた保険を
見直したおかげで年間2.9万円に抑えることができました！

削減金額は年間で7万円(5800円/月)

ぼくすけ

自動車保険もバカにできない…

なぜディーラーの保険は高いのか?

答えはシンプル。中間マージンが乗ってるからです。

ディーラーや代理店で入る保険(代理店型)には、こんなコストが上乗せされています:

• 店舗の家賃
• 営業マンの人件費
• 代理店への手数料(保険料の10〜20%)

つまり、あなたが払う保険料の一部は、保険会社ではなく代理店の懐に入ってるんです。

一方、ネット保険(ダイレクト型)は中間業者ゼロ。その分、保険料が安い。

「でも、事故の時に対応悪いんじゃ…?」

これ、完全な誤解です。

ネット保険も24時間事故受付、ロードサービス完備。事故対応の質は代理店型と変わりません。むしろ、スマホで進捗確認できて便利なケースも。

年間5万円の差額 = 担当者の顔が見える安心料

あなたはこれ、払い続けますか?

実は超ムダ! ! 外すべき補償ワースト3

❌ 第1位:車両保険

結論:ほぼ不要です。

理由は2つ。

理由①:使うと保険料が爆上がりする

車両保険を使うと、等級が3つダウン。翌年から3年間、保険料が年間7万円ほど高くなります。

つまり、10万円の修理で保険を使うと、3年で約20万円の損。

小さな傷で保険使うのは完全に損です。

理由②:車の価値は毎年下がる

3年落ちの車、新車時の半額以下ですよね?車両保険で貰える金額も同じ。補償額は減るのに、保険料はそこまで下がらない。

だったら、車両保険代(年3〜5万円)を貯金して、自分で修理費を用意した方が賢いです。

❌ 第2位:搭乗者傷害保険

人身傷害保険と被る部分が多いので、基本不要。

どうしても欲しいなら、人身傷害だけで十分です。

❌ 第3位:過剰な特約

「ファミリーバイク特約」「身の回り品特約」など、使わない特約がゴロゴロ付いてませんか?

更新前に、全ての特約を見直してください。

絶対ケチってはいけない補償2つ

逆に、絶対に削ってはいけない補償もあります。

⭕️ 対人・対物賠償:無制限一択

理由は明確。事故の相手によっては、億単位の賠償になるから。

実例を挙げます:

「対物は1,000万もあれば…」は危険です。

営業トラック相手だと、修理費だけでなく休業補償まで請求されます。無制限にしても保険料はほぼ変わらないので、ケチる意味ゼロ。

⭕️ 弁護士費用特約:月300円で人生変わる

これ、絶対つけてください。

もらい事故(自分の過失0%)の時、保険会社は交渉してくれません。

法律で禁止されてるからです(弁護士法72条)。

つまり、相手の保険会社とあなた一人で戦うことになります。向こうはプロ。勝てるわけない。

でも、弁護士費用特約があれば:

• 弁護士が全て交渉
• 慰謝料が2〜3倍になるケースも
• 等級は下がらない(ノーカウント事故)

月300円でこの安心。つけない理由がありません。

今すぐできる!保険料を下げる3ステップ

ステップ①:一括見積もりで最安値を知る

同じ補償内容でも、保険会社によって年間3〜5万円の差があります。

でも、1社ずつ見積もるのは面倒ですよね。

そこで、一括見積もりサイトを使います。

おすすめは「インズウェブ」。

• 最大20社を一括比較
• 入力時間たった3分
• 利用者の平均節約額3.6万円

ステップ②:補償内容を最適化

見積もり時に、以下の設定にしてください:

• ✅ 対人・対物:無制限
• ✅ 弁護士費用特約:あり
• ✅ 人身傷害:3,000〜5,000万円
• ❌ 車両保険:なし(または最低限)
• ❌ 搭乗者傷害:なし

ステップ③:毎年見直す

保険料は毎年変動します。

「去年最安だった会社」が、今年も最安とは限りません。

更新時期に毎年見積もり比較するだけで、常に最安値をキープできます。

よくある質問

Q. ネット保険、本当に事故対応大丈夫?

A. 大丈夫です。大手ネット保険(ソニー損保、アクサダイレクトなど)は、24時間事故受付、全国ロードサービス完備。事故対応満足度も代理店型と変わりません。

Q. 等級って何?

A. 無事故だと割引が増える仕組み。1年無事故で1等級UP、最大20等級で63%割引。逆に事故で保険使うと3等級DOWN+割引率悪化。

Q. 車両保険、本当に要らない?

A. 新車・高級車なら最初の1〜2年だけつけるのもアリ。ただし「免責金額(自己負担額)」を10万円に設定して保険料を抑えましょう。3年目以降は外してOK。

まとめ:年間5万円浮いたら、何に使う?

この記事の内容を実践すれば、年間3〜5万円、8年で50万円の節約が可能です。

浮いたお金で、できること:

• 家族旅行
• 積立投資で老後資金
• 子どもの教育費
• 自分へのご褒美

保険は「入ったら終わり」じゃありません。

毎年見直して、常に最適な状態をキープする。これが、お金のプロの鉄則です。

まずは、今の保険料が適正か確認してみてください。

無料で、たった3分です。

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※見積もり後、しつこい電話は一切ありません
※入力情報は厳重に管理されます

ぼくすけ

月3万円増やすひと

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