【2027年開始】こどもNISAを始める前に、親が確認したい5つの注意点

悩む人

「こどもNISAって、子ども用の貯金みたいなもの？」

悩む人

教育費を入れておけば、必要なときに使えるの？

僕に子どもがいたら、
こどもNISAは絶対に活用したい。

子どもの将来に向けて、時間を味方につけて積み立てられるから。

とはいえ、生活費や近いうちに使う学費まで投資に回す必要はないよ。

ぼくすけ

まずは「いつ使うお金か」を分けて
親自身が制度と投資の基本を知ることから始めよう。

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来年から始まると聞いても、
まだよくわからない人も多いと思う。

最初に知っておいてほしいのは…

子どものために入れたお金でも、
使い道や手続きに条件があるよ。

そもそも、こどもNISAって何？

子ども名義で投資をして、
そこで得た利益などに税金がかからなくなる制度だよ。
2027年1月から始まる。

NISAという商品を買うのではなく、
税金の優遇がある口座の中で、
対象の商品を買うイメージ。

買えるのは、長期の積立・分散投資向けの一定の「投資信託」。
たくさんの人のお金をまとめて、
株や債券などに運用する商品だよ。

運用先によって値動きは違うし、買った金額より減ることもある。

国から60万円がもらえるわけでも、毎月5万円を必ず積み立てる決まりでもないよ。

SBI証券では2026年10月1日から事前申込を受け付ける案内が出ている。

ただし、10月から投資ができるわけではなく、
制度開始は2027年1月。
受付や手続きは金融機関ごとに確認してね。

制度・受付の案内（SBI証券）

ぼくすけ

ここからの5つは、
お金を入れる前に確認しておこう。

投資を基礎から学びたい人には、
この2時間無料動画はみて学んでおいてね！

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登録後に表示されるページで2時間の無料動画を視聴でき、メールでも視聴ページの案内が届くよ。特典の案内は、無料動画を最後まで見た人へメールで届く。内容は日替わりなので、受取条件も公式ページで確認してね。有料スクールの案内はあるけれど、入学は任意だよ。

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① 好きなときに、自由に引き出せるわけではない

ここが、ぼくはいちばん最初に確認してほしいところ。

こどもNISAには、お金を口座の外に出す「払出し」の制限がある。

教育費などのために引き出せるのは、
その年の3月31日時点で12歳となる年以降。
誕生日を迎えたら無条件に出せる、という意味ではないよ。

子ども本人の教育費・生活費に使うこと、
本人の同意と金融機関への届出が必要だよ。
原則、払出しのたびに書面等で確認される。

払出し条件の公式資料（日本証券業協会）

もう一つ、投資信託を売ることと、お金を口座の外に引き出すことは別。

投資信託を売って現金になっても、そのまま親の生活費に使えるわけではない。条件を満たす払出しは、子ども本人名義の口座への振込・振替が必要だよ。

売却と払出しの説明（マネックス証券）

だから「急な出費があったら、
ここから出せばいい」と考えて、
家計の予備費まで入れてしまわないでね。

「毎月は引き出せない」という回数制限ではないよ。
事前の届出で、教育費などを毎月定額で払い出すケースも想定されている。
具体的な手続きは金融機関に確認してね。

ぼくすけ

「いつ、何に使うお金か」を決めてから入れよう。
自由に使える生活の予備費とは、
分けて考えてね。

② 学費を払う年に、値下がりしているかもしれない

NISAは、投資の利益などに税金がかからなくなる制度。

たとえば、入学のために100万円を用意したいとする。
でも、運用している100万円が支払時期に20％下がれば、
80万円になる。

これは値動きを説明するための仮の例。
学費の支払日は、相場が回復するまで待ってくれるとは限らないよね。

だから、近く使う予定のお金と、長く運用できるお金を分ける。

使う時期が近づいたら、必要な分をどう確保するかも考えておきたい。

「5年以上持てば、必ず元本割れしない」という保証もないよ。

運用リスクの説明（SBI証券）

ぼくすけ

子どものためのお金だからこそ、
増えたときだけじゃなく、
減ったときも想像しておこう。

過去5・10・15年で、3つの指数はどう動いた？

値下がりが怖いのは自然なこと。長期の実績も見てみよう。ただし、下の年率は「各期間の最初から最後まで保有した指数」の数字。毎月積み立てた結果ではないよ。

数字を見ると、長く持つ意味が少し見えてくるよね。ただし毎年上がり続けたわけではない。全世界株の指数も2022年は約18％下落した。過去の成績は、これからの利益を約束しないよ。

オルカンそのものの運用実績ではなく、近い対象のMSCI ACWIを目安にした数字。為替で円での成績は変わる。だから、「長期・積立・分散」を基本に、使う時期が近い学費は預金で確保しよう。

S&P500の出典 ／ MSCI ACWIの出典 ／ 日経平均の出典

※MSCI ACWIの15年値は2011年の公式年次データも使い、各年の騰落率から計算。

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毎月1万円なら、預金と積立でどう変わる？

％だけではわかりにくいから、毎月1万円を積み立てる例で見てみよう。ここからは上の3指数の実績とは別の、条件をそろえた仮のシミュレーションだよ。

この数字は、将来の予測ではなく仮の試算だよ。

毎月末に1万円ずつ入れ、預金は年0.2％、投資は年5％が続くと仮定して計算。預金0.2％は特定の銀行商品の金利ではないよ。

預金利息の税金、投資信託の費用や為替の変動は含めていない。投資が年5％で増える保証はなく、元本割れもある。近く使う学費は預金に残そう。

不安が残った人へ。始める前に、ぜひ一度見てほしい

ぼくがここで強くすすめたいのが
GFS監修「投資の達人講座」の2時間の無料動画。

これから投資を始める人には、ぜひ一度、最後まで見てほしい。

ただし、動画には個別株の話も含まれる。
こどもNISAで個別株を買えるわけではないし、
こどもNISA専用の手続き講座でもないよ。

「見れば絶対に失敗しない」ではなく、
よくわからないままお金を入れることを避けるために見てほしい。

動画の案内・申込条件はリンク先で確認できます。
講座の視聴は、運用成果や損失の回避を保証するものではありません。

③ 申込特典だけで金融機関を決めない

「特典がもらえるから、ここでいいかな」と決める前に、
知っておいてほしいことがある。

こどもNISAは原則として1人1口座。

口座を保ったまま、成人NISAのように
金融機関だけを変更することはできないよ。

口座を廃止して、別の金融機関で
新しく開設する方法はある。
ただし、取引済みなら過去の利益への課税などに注意が必要なんだ。

日本証券業協会のNISAガイドライン

• 買いたい対象の投資信託がある？
• 積立の変更や残高確認はしやすい？
• 親権者側に必要な口座・手続きは？

特典も選ぶ材料にはなるけれど、
これから長く使う口座として、
管理できそうかを先に見ておこう。

④ 子どものお金になる。贈与税は別に考える

こどもNISAで管理するのは、子ども名義の資産。

親が渡したお金を、「いったん置いて、あとで自分のために戻そう」と考えないこと。

何のために渡すのか、家族で共有しておきたいね。

運用益が非課税になることと、お金を渡すときの贈与税は別の話だよ。

暦年課税では、その子が1年間に受け取った課税対象の贈与を合計して、
基礎控除110万円を差し引いて考える。

たとえば、親から60万円、祖父母から60万円なら合計120万円。

「それぞれ110万円以内だから大丈夫」とは判断できないんだ。

贈与税の計算（国税庁） ／ 教育費などの非課税条件（国税庁）

将来の教育費のつもりでも、
投資に回すために渡すお金は、
必要な都度支払う教育費の非課税扱いとは別だよ。

誰から、いつ、いくら渡したかも記録しておこう。

課税方式や特例で扱いが変わるので、個別の税金は税務署や税理士に確認してね。

⑤ 成人後に、600万円の枠が上乗せされるわけではない

1月1日時点で18歳である年に、
成人向けのNISAへ自動で移行するよ。

「子どもの枠600万円＋大人の枠1,800万円＝2,400万円使える」とはならないことを覚えておこう。

買った金額で600万円分を保有したまま移行する例なら、
大人の総枠1,800万円のうち、
残りは1,200万円。

枠を数える基準は、値上がりしたあとの金額ではなく、
買った金額。
年間に投資できる上限も別にあるよ。

成人後の枠の説明（マネックス証券）

今すべてを細かく覚える必要はないけれど、
子どもが大人になったあとも続く口座だということは、
家族で共有しておきたいね。

子どものお金を入れる前に、まず親が学ぼう

最後に、確認したいことをもう一度。

• 引き出しには、年齢・使い道・手続きの条件がある。
• 学費が必要な年に、値下がりしている可能性がある。
• 金融機関は、特典だけで選ばない。
• 子どもの資産になる。贈与税は別に確認する。
• 成人後の非課税枠にもつながっている。

ここまで読んでくれた人には、もう一つだけお願い。

子どものために投資を始めるなら、
お金を入れる前に、GFSの2時間の無料動画をぜひ一度見てほしい。

動画を見るときは、「意味がわからない言葉」「商品を見るときに確認したいこと」をメモしてみて。

わからないことが残ったら、急いで買わずに、調べてから決めればいい。

案内ページで内容と申込条件を確認して登録すると、表示されるページで無料動画を視聴でき、メールでも視聴ページの案内が届くよ。好きな時間に、途中で止めて続きから見ることもできる。

視聴後に有料スクールへの案内はあるけれど、
入学するかは自分で決めて大丈夫。

「みんながやっているから」だけで決めず、
自分が理解してから子どものお金を動かそう。
まずは、学ぶ一歩から。

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※2026年9月29日時点で制度・講座案内を確認。手続き・受付状況・特典条件は最新の公式案内で確認してください。投資には元本割れの可能性があります。

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A

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参考にした公式資料

• 財務省：税制改正法の成立状況
• 日本証券業協会：NISAガイドライン（2026年6月17日）
• 国税庁：贈与税の計算と税率
• 国税庁：贈与税がかからない場合
• SBI証券：こどもNISAの制度と事前申込の案内
• 投資の達人講座：公式案内

ぼくすけ

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